Czyszczenie BIK – Zrób to sam: Kompletna instrukcja naprawy historii kredytowej [WZORY]
Bank odrzucił Twój wniosek o kredyt, mimo że spłaciłeś już stare długi? Problem tkwi w Twojej historii kredytowej. Większość firm obiecuje „magiczne” czyszczenie baz za tysiące złotych. Prawda jest prostsza: możesz to zrobić samodzielnie i bezpłatnie. W tym artykule Pogotowie Finansowe przeprowadzi Cię przez proces naprawy historii – od pobrania raportu po skuteczne wykreślenie z BIK negatywnych wpisów.
Na czym polega czyszczenie BIK? (To nie usunięcie długu!)
Musimy wyjaśnić jedną rzecz: czyszczenie BIK to nie usuwanie informacji o kredytach, których nie spłacasz. Jeśli masz aktywne opóźnienia, żadne pismo nie pomoże.
Prawdziwe „czyszczenie” to wycofanie zgody na przetwarzanie danych o kredytach już zamkniętych (spłaconych), które przez dawne opóźnienia psują Twój scoring. Polega to na przesunięciu tych informacji do części statystycznej raportu – banki ich nie zobaczą, a Twoja zdolność kredytowa wzrośnie.
Kiedy wykreślenie z BIK jest możliwe? (3 konkretne sytuacje)
Zgodnie z Prawem Bankowym (Art. 105a), możesz żądać usunięcia danych w trzech przypadkach:
Błędne dane: Bank wpisał złą kwotę, datę lub pomylił osoby (zdarza się częściej, niż myślisz).
Opóźnienie poniżej 60 dni: Jeśli spłaciłeś kredyt, a opóźnienie nigdy nie przekroczyło 60 dni, możesz wycofać zgodę na przetwarzanie danych w dowolnym momencie.
Brak powiadomienia (Twój najsilniejszy argument): Jeśli spłaciłeś dług, który miał powyżej 60 dni opóźnienia, bank może go przetwarzać przez 5 lat bez Twojej zgody TYLKO JEŚLI poinformował Cię o tym zamiarze i dał Ci 30 dni na spłatę. Jeśli bank nie ma potwierdzenia, że wysłał takie pismo – wpis musi zniknąć.
Jak samemu wyczyścić BIK? Instrukcja krok po kroku
Krok 1: Pobierz raport BIK (Koszt: 54 zł)
Nie kupuj drogich pakietów. Wystarczy pojedynczy raport z oceną punktową na bik.pl.
Krok 2: Analiza „kolorów” w raporcie
Szukaj sekcji „Zobowiązania zamknięte”.
Krok 3: Wysłanie pisma do banku (Nie do BIK!)
Wielu ludzi popełnia błąd i pisze do biura BIK. BIK to tylko „skrzynka kontaktowa”. Pismo musisz wysłać do banku, który udzielił Ci kredytu. To bank decyduje o usunięciu wpisu.
Krok 3: Wysłanie Wniosku o usunięcie danych z BIK – darmowy wzór pisma do banku (Nie do BIK!)
Skopiuj poniższą treść i wyślij listem poleconym do departamentu reklamacji Twojego banku:
Temat: Wycofanie zgody na przetwarzanie danych osobowych oraz wniosek o zaprzestanie przetwarzania danych w bazie BIK.
„W związku z całkowitą spłatą zobowiązania (nr umowy: XXXXX), niniejszym wycofuję wszelkie zgody na przetwarzanie moich danych osobowych w celach marketingowych oraz statystycznych. Jednocześnie wnioskuję o zaprzestanie przetwarzania danych o ww. zobowiązaniu w bazie Biura Informacji Kredytowej, ze względu na niedopełnienie przez Bank procedury wynikającej z Art. 105a ust. 3 Prawa Bankowego (brak skutecznego powiadomienia o zamiarze przetwarzania danych bez mojej zgody)”.
Ile trwa czyszczenie BIK?
Proces składa się z dwóch etapów czasowych:
Rozpatrzenie wniosku przez bank: Ustawowo do 30 dni.
Aktualizacja bazy BIK: Bank ma 7 dni na wysłanie info do BIK, a BIK do 7 dni na zmianę w systemie.
Razem: Realnie Twoja historia poprawi się po ok. 45 dniach.
Czyszczenie zapytań kredytowych – szybki sposób na scoring
Mało osób wie, że zbyt duża liczba zapytań (wniosków o kredyt) w krótkim czasie drastycznie obniża punktację. Jeśli w ostatnim miesiącu złożyłeś 10 wniosków w różnych bankach i dostałeś odmowy – każde z tych zapytań możesz usunąć, pisząc prośbę do banku. To najszybsza metoda na „podciągnięcie” scoringu o kilkanaście punktów w 2 tygodnie.
Czyszczenie zapytań kredytowych – szybki sposób na scoring
Firmy zajmujące się czyszczeniem BIK robią dokładnie to samo, co opisaliśmy powyżej. Korzystają z tych samych przepisów.
Kiedy warto zapłacić? Tylko jeśli bank uporczywie odmawia usunięcia wpisu mimo ewidentnych błędów proceduralnych – wtedy pomoc eksperta kredytowego lub prawnika jest bezcenna.
Pomożemy Ci odzyskać zdolność kredytową
Zatrzymałeś się na kroku analizy raportu? Nie wiesz, co napisać w piśmie?
Prześlij swój raport BIK do Pogotowia Finansowego.
Za darmo przeanalizujemy Twoją sytuację i powiemy Ci:
Które wpisy blokują kredyt.
Jakie masz szanse na ich usunięcie.
Gdzie aktualnie dostaniesz kredyt mimo Twojej historii.