Kredyt gastronomiczny i leasing dla nowych firm – Jak finansować restauracje, gdy bank nie chce rozmawiać?

Głównym powodem jest statystyka. Bankowe modele scoringowe analizują całą grupę PKD (restauracje, katering, bary) i widzą dużą rotację firm na rynku. Wiele instytucji pamięta jeszcze, jak dotkliwa dla tego sektora była pandemia. Bank nie analizuje Twojej pasji ani jakości serwowanych dań – on widzi ryzyko braku spłaty w przypadku kolejnych wzrostów cen energii czy surowców. W Pogotowiu Finansowym pomagamy „odczarować” ten wizerunek. Przekładamy Twój model operacyjny na liczby, które banki potrafią zaakceptować, udowadniając, że Twój lokal gastronomiczny jest stabilny i dochodowy.

Tak. To jedna z naszych głównych specjalizacji. Wiemy, że w branży HoReCa zatory płatnicze i chwilowe zaległości w urzędach to częsty problem. Tradycyjny bank nie chce rozmawiać z klientem, który ma zadłużenie w ZUS/US, ale my dysponujemy rozwiązaniami doradczymi, które pozwalają uzyskać finansowanie dla branży na spłatę tych zobowiązań. Dzięki temu „czyścimy” Twoją historię finansową, co otwiera drogę do uzyskania standardowego kredytu bankowego z niską roczną stopą oprocentowania w przyszłości.

Większość restauratorów wykazuje stratę podatkową, ponieważ każdy zarobiony grosz reinwestują w biznes – nowy sprzęt, marketing czy remont. Dla banku „strata” oznacza brak zdolności. My patrzymy na to inaczej: analizujemy Twój przychód i tzw. EBITDA, czyli realny zysk przed opodatkowaniem i amortyzacją. Jeśli Twoja firma generuje gotówkę, znajdziemy sposób, aby sfinansować Twoje dalsze plany, wykorzystując m.in. kredyty pod obroty terminala, gdzie strata w dokumentach księgowych nie jest przeszkodą.

To obecnie jedno z najchętniej wybieranych rozwiązań w branży gastronomicznej. Zamiast analizować wielostronicowe bilanse, pożyczkodawca sprawdza historię transakcji z Twojego terminala. Wysokość finansowania zależy od tego, ile kart płatniczych „przeciągasz” w miesiącu. Największą zaletą jest elastyczna spłata pożyczki – rata jest pobierana jako niewielki procent od codziennego obrotu. Jeśli masz gorszy dzień w lokalu, spłacasz mniej. To rozwiązanie pozwala błyskawicznie poprawić płynność finansową bez zbędnych formalności.

To zależy od tego, co chcesz osiągnąć. Leasing jest idealny, jeśli potrzebujesz konkretnego sprzętu (piece konwekcyjne, zmywarki przemysłowe, chłodnie). Leasingodawca oferuje szybkie procedury i korzyści podatkowe (odliczenie pełnej raty i vat). Z kolei kredyt dla firm daje gotówkę do ręki na dowolny cel – możesz ją przeznaczyć na zatowarowanie, wypłaty dla pracowników czy kaucję za nowy lokal. W ramach doradztwa Pogotowia Finansowego pomożemy Ci obliczyć, który produkt wygeneruje niższe koszty w skali roku i lepiej wpłynie na Twój biznesowy bilans.

Uzyskanie kredytu dla nowych firm (poniżej 6-12 miesięcy działalności) w tradycyjnym banku jest niemal niemożliwe bez twardego zabezpieczenia. Jednak jako eksperci wiemy, gdzie szukać pożyczki start-upowej z gwarancjami unijnymi lub poręczeniami de minimis. Jeśli masz solidny biznesplan i posiadasz np. pozwolenia sanitarne (haccp), możemy pomóc Ci uzyskać środki na start. Często doradzamy też połączenie kredytu z leasingiem wyposażenia, co znacząco zwiększa szanse na finansowanie całości inwestycji.

Przed złożeniem wniosku o kredyt lub pożyczkę, musimy dokładnie sprawdzić Twój raport BIK, BIG i KRD. Jako doradcy nie robimy „pustych” zapytań, które obniżają Twój scoring. Analizujemy Twoją sytuację finansową „na sucho”. Jeśli Twoja zdolność kredytowa jest zbyt niska, podpowiemy Ci, które zobowiązania spłacić lub skonsolidować, abyś stał się wiarygodnym partnerem dla banku. Pamiętaj: w gastronomii liczy się precyzja – jeden błąd w ubieganiu się o kredyt może zamknąć Ci drzwi do gotówki na wiele miesięcy.

Tak. Kredyt na otwarcie w nowej lokalizacji lub wykup obecnie wynajmowanego miejsca to częsta potrzeba restauratorów. Finansujemy inwestycje w nieruchomości komercyjne nawet do wysokich kwot (powyżej 1 mln zł). Doradzamy, jak przygotować operat szacunkowy i jak udokumentować, że nowego lokalu nie tylko się utrzyma, ale zwiększy rentowność całej marki.

Jeśli Twoja gastronomia boryka się z wysokimi ratami wielu pożyczek, oferujemy kredyt konsolidacyjny. Pozwala on zamienić kilka drogich zobowiązań w jedną, niższą ratę, co natychmiast uwalnia gotówkę i pozwala utrzymać płynność. Naszym celem jest Twoja stabilność, dlatego walczymy o jak najniższą marżę i brak ukrytych kosztów, takich jak wysoka prowizja.